الاستثمار في المعادن الثمينة ليس سهلاً كما قد يبدو ، خاصة للمبتدئين. عندما يسمع بعض المستثمرين عن فوائد المعادن النفيسة ، مثل التحوط ضد التضخم ، فقد يرغبون في وضع أموالهم هناك بسرعة. بالنسبة للمستثمرين العقلاء ، قد يكونون حريصين على تقييم التفاصيل المتعلقة بالمعادن الثمينة قبل القيام بأي استثمار.
تمامًا مثل أي استثمار آخر ، تتطلب منك المعادن الثمينة أيضًا وضع بعض الاعتبارات الرئيسية. سيحدد هذا مدى نجاح استثمارك. الهدف من أي استثمار هو تحقيق الأرباح دائمًا ، لذلك يجب أن تضع هذا الهدف في الاعتبار عند الاختيار. كما ذكرنا سابقًا ، يمكن للمبتدئين أن يجدوا هذا التحدي في البداية ، لكنه سيكون سلسًا مع الموارد والإرشادات المناسبة.
المحتويات
ما يجب مراعاته
تعد المعادن الثمينة استثمارًا جيدًا وستحمي محفظتك خلال أوقات التضخم. ومع ذلك ، للحصول على أكبر قدر من الفوائد ، تحتاج إلى الحصول عليها بشكل صحيح من خلال مراعاة الاعتبارات التالية:
1. مقدمو الاستثمار
يوفر العديد من مزودي الخدمات خدمات حساب التقاعد الفردي الذهبي (IRA) التي تسمح بالاستثمار في الذهب والمعادن الثمينة الأخرى. يتمثل دور IRA في تنويع محفظتك ، وتوفير حماية طويلة الأجل للقيمة ، وتقديم العديد من المزايا الضريبية طالما أنك لا تحصل على حيازة مادية للمعادن الثمينة.
ومع ذلك ، قبل الاستثمار في حساب IRA الذهبي ، عليك البحث عن مزود الخدمة المناسب. هناك موارد ومواقع مثل تعرف على الذهب ينصح بالاختيار بناءً على سجل الخدمة والخبرة والسمعة والمراجعات وخدمة العملاء. في حين أن العديد من مقدمي الخدمات يمكن أن يجعلوا من الصعب اختيار واحد ممتاز ، فإن هذه العوامل ستساعد في التضييق على عدد قليل منهم. بعد ذلك ، يمكنك التفكير في عوامل أخرى مثل الرسوم.
2. خيارات الاستثمار
عند الاستثمار في المعادن الثمينة ، هناك عدة خيارات للاختيار من بينها. سيكون لكل خيار من خيارات الاستثمار هذه مزايا وعيوب مختلفة يجب أن تعرفها مسبقًا. فيما يلي الخيارات:
-
المعادن الثمينة المادية
جميع المعادن الثمينة موجودة في شكل مادي ، وهذا موجود منذ قرون وهو أقدم خيار استثمار متاح. هذا هو المكان الذي تشتري فيه المعادن في سبائك أو سبائك أو عملات معدنية أو مجوهرات وتحصل عليها في شكلها المادي.
يمكن للمستثمرين اختيار الحصول على شهادات بدلاً من المعادن الثمينة المادية. تمثل الشهادة كمية المعادن الثمينة المادية التي تمتلكها شركة نيابة عنك. يتمتع بجميع مزايا المعادن الثمينة المادية دون الحاجة إلى التخزين والمتاعب اللوجيستية الأخرى. ومع ذلك ، لا يمكن استخدام الشهادات كأوراق مالية في حالات التأمين أو القروض.
-
العقود الآجلة والخيارات
يفضل بعض المستثمرين المراهنة على أسعار المعادن النفيسة. يمكن القيام بذلك من خلال العقود الآجلة والخيارات حيث يوجد اتفاق ملزم قانونًا لتسليم المعادن الثمينة بسعر متفق عليه في المستقبل. تتم التداولات في بورصة مركزية توفر مرونة ومزيدًا من الرافعة المالية.
في العقود الآجلة ، يحتفظ المستثمرون دائمًا بصفقة طويلة وصفقة قصيرة المدى. في الصفقة الطويلة ، هناك التزام بقبول تسليم المعدن الثمين أو الشراء. في المركز القصير ، هناك التزام بإجراء التسليم أو البيع. ومع ذلك ، يمكن للمستثمر في مركز طويل بدء مركز قصير قبل تاريخ التسليم.
-
الصناديق المتداولة في بورصة السلع (ETFs)
تعمل صناديق ETFs الخاصة بالمعادن الثمينة كـ و تداول مثل الأسهم الفردية. لا يقصد المستثمرون امتلاك معادن ثمينة مادية ولكن لتتبع أسعار المعادن. ستتغير أسعار أسهم صناديق الاستثمار المتداولة على مدار يوم التداول. يمكن للمستثمرين الشراء والبيع لتوليد المزيد من الدخل أو التحوط أو تعويض المخاطر في المحفظة.
-
صناديق الإستثمار
يمكن للمستثمرين أيضًا تجميع الأموال معًا في مخطط صندوق مشترك يديره مدير صندوق ، والذي سيتتبع تحركات الأسعار كما هو الحال في ETF. ومع ذلك ، في الصناديق المشتركة ، تتم التداولات فقط عندما يغلق السوق في نهاية اليوم.
يمكن للمستثمرين المشاركة بنشاط في هذا المخطط من خلال النظر في كيفية إضافة قيمة لاستثماراتهم. هذا يختلف عن ETF ، حيث يتابعون مؤشرات الأسعار فقط بشكل سلبي.
3. اللوائح الفيدرالية للجيش الجمهوري الأيرلندي
عند الاستثمار في معادن ثمينة مادية في حساب موجه ذاتيًا ، فإن بعض اللوائح ستوجه كيف يجب أن تكون المعادن الثمينة استثمارًا مسموحًا به في الجيش الجمهوري الإيرلندي. لذلك ، كمستثمر ، تعتبر اللوائح التالية من الاعتبارات الرئيسية التي يجب مراعاتها:
- يجب أن يكون الذهب نقيًا بنسبة 99.5٪ ، بينما يجب أن تكون الفضة نقية بنسبة 99.9٪. يجب أن يكون البلاتين والبلاديوم نقيًا بنسبة 99.95٪.
- يجب أن تكون العملات المعدنية السبائك في شكل غير متداول وخالية من أي ضرر.
- يجب تصنيع سبائك السبائك الصغيرة وفقًا لمواصفات الوزن الدقيقة.
- يجب أن تكون مصافي التكرير والشركات المصنعة للقضبان والقطع والعملات المعدنية معتمدة من الهيئات المعترف بها فيدراليًا أو دار سك الحكومة الوطنية. يجب أن تفي أيضًا بالحد الأدنى من متطلبات الدقة.
- يجب أن تتضمن العملات المعدنية الإثباتية شهادة الأصالة ويجب أن تكون في عبوة أصلية من النعناع.
بمجرد اتباع هذه الإرشادات ، يمكنك إجراء استثمارك دون مواجهة أي تحديات.
4. التكاليف
قبل الاستثمار في المعادن النفيسة ، أو حتى بعد الاستثمار ، يجب أن تكون على دراية بالتكاليف التي قد تقلل عوائدك. فيما يلي بعض التكاليف المهمة التي يجب أن تعرفها:
- تكاليف طلب الحساب: يمكن لأمين حساب IRA أن يفرض عليك رسوم طلب أثناء معالجة حساب جديد.
- مصاريف التحويلات: عادة ما تخضع أي معاملة مثل شراء أو بيع معادن ثمينة داخل حساب IRA لتكلفة المعاملة.
- رسوم الحساب السنوية: غالبًا ما يكون هذا شائعًا في الصناديق المشتركة وحسابات IRA ، حيث يمكن للمديرين فرض رسوم سنوية للحفاظ على الحساب وتكاليف الإدارة.
- الضرائب: كمية الضرائب المستحقة في المعادن الثمينة على أساس التكلفة ، أو المبلغ الذي دفعته مقابل المعدن. أحد الآثار الضمنية الرئيسية للمعادن الثمينة هي ضريبة أرباح رأس المال ، وهي الضريبة التي تخضع في الغالب للمعادن الثمينة المادية عندما يتحقق مكاسب رأسمالية بعد البيع. بالنسبة لخيارات الاستثمار الأخرى مثل ETF والصناديق المشتركة ، يتم احتساب الدخل الناتج في الدخل العادي والضرائب كدخل عادي.
من خلال التفكير في الضرائب والتكاليف الأخرى ، ستعرف ما إذا كان الاستثمار يستحق ذلك أم لا.
المحصلة
تعد المعادن الثمينة استثمارًا جيدًا لأنها يمكن أن تحمي محفظتك وتحوط استثمارك ضد التضخم. ومع ذلك ، فهي ليست مباشرة كما قد يفترض الكثير من الناس. هناك العديد من العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار. كما تمت مناقشته في هذه المقالة ، فإن هذه الجوانب ضرورية ويمكن أن تحدد مدى نجاح استثمارك.